Préparer sa retraite et un tiers-temps
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L’histoire de Bernard et sa famille
Ce cas concerne un senior expérimenté, fonctionnaire de haut niveau, en couple avec son mari et ayant des enfants. Avec une longue carrière derrière lui, il se concentre désormais sur la gestion de son patrimoine pour assurer la sécurité et le bien-être de sa famille.
Après une carrière réussie, notre senior expérimenté a accumulé un patrimoine significatif. Toutefois, il fait face à plusieurs défis financiers liés à sa situation familiale et à ses objectifs pour l’avenir
Après une carrière réussie, notre senior expérimenté a accumulé un patrimoine significatif. Toutefois, il fait face à plusieurs défis financiers liés à sa situation familiale et à ses objectifs pour l’avenir :
Avec des enfants et un mari, il souhaite s’assurer que son patrimoine soit transmis de manière efficace et équitable, en tenant compte des particularités légales et fiscales pour les couples de même sexe ni pacsé, ni marié.
Il est confronté à une charge fiscale importante en raison de son patrimoine et de ses revenus. Il souhaite réduire cette charge pour augmenter ses revenus nets et préserver son capital.
Bien que proche ou déjà à la retraite, il s’inquiète des coûts potentiels des soins de santé et de la nécessité de maintenir son niveau de vie sans épuiser ses ressources, ni être un fardeau pour ses proches
Avec des investissements diversifiés, il veut s’assurer que son portefeuille continue de croître tout en générant des revenus suffisants pour ses besoins actuels et futurs.
Ses objectifs
Il a surtout peut pour sa dépendance
Pour qu’il puisse continuer a vivre dans leur maison s’il lui arrivait quelque chose
Il n’a encore rien mis en place pour eux
Qu’avons-nous mis en place pour Bernard ?
Nous avons mis en place un plan de retraite détaillé incluant des provisions pour les coûts futurs des soins de santé et de dépendance. Cela comprend des solutions spécifiques pour couvrir les frais liés à la dépendance. Cette approche assure qu’il pourra maintenir son niveau de vie et recevoir les soins nécessaires sans s’inquiéter des imprévus.
Nous avons élaboré un plan successoral sur mesure, incluant des testaments et des dispositifs légaux (tels que des clauses de maintien dans le logement) pour garantir que son partenaire pourra rester dans leur maison en cas de décès. De plus, nous avons mis en place des assurances-vie pour fournir des fonds supplémentaires à son partenaire en cas de besoin.
Bernard ne comprenait pas l’intérêt de change de situation matrimonial, après explication, lui qui n’envisageait même pas le PACS, va se marier, nous attendons les faire-parts ! Ainsi, son futur mari pourra jouir de la résidence principale si jamais malheur devait arriver.
Nous avons mis en place des comptes d’épargne dédiés à l’éducation de ses enfants, en utilisant des produits financiers avantageux fiscalement. Nous avons également élaboré un plan de transmission de patrimoine qui inclut des stratégies de donation pour assurer que ses enfants reçoivent une partie de son patrimoine de manière efficace et équitable.
Et par-dessus tout, Bernard a mis en place des placements couvrant les pertes liés au tiers temps qu’il a demandé à l’administration duquel il dépendait. Ainsi, il peut mieux s’occuper de sa famille sans être stressé par l’argent.
Après accompagnement avec le cabinet
Préparer votre avenir et protéger vos proches
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